金良岳委员：

你在温岭市政协十四届五次会议上提出的《加大小微企业信用贷款支持力度的建议》（第20213502号）提案收悉，经研究，现答复如下：

小微企业信用贷款难问题是长期以来影响小微企业发展的瓶颈，也可以是说是一个普遍性的难题，我中心也一直高度关注如何解决、缓解小微企业信用融资难题。近年来，我中心围绕市委市政府决策部署，通过深化金融“三服务”、深入实施融资畅通工程等方式，创新和改善金融服务效率，有效加大对小微企业的信用贷款支持力度。

一、主要做法

（一）深入实施“融资畅通”工程，降低企业融资成本。

我市印发《中国人民银行温岭市支行办公室关于下发2020年温岭市银行业金融机构信贷业务责任分解的通知》文件，明确提出“以首贷户为重点，开展‘首贷户拓展专项行动’，提高首贷户比例以及信用贷款，全市目标实现信用贷款余额200亿元”，促进银行机构加大小微企业信用贷款支持力度。金融系统积极推进运用大数据、云计算等金融科技手段，整合内外部信用信息，提高对小微企业信用风险评价和管控水平。鼓励金融机构与当地税务部门对接，将税务部门在依法合规、企业授权情况下提供的企业部分纳税信息运用到信贷模型中，为守信小微企业提供税收信用贷款。针对小微企业融资需求和特点，丰富信用贷款产品体系，鼓励提升信用贷款中长期授信额度。合理下放审批权限，提高小微企业信用贷款的发放效率，切实得增强了小微信用贷款的支持力度。截至今年3月末，温岭市银行业金融机构信用贷款余额274.8亿，同比增加57.83亿元，较年初新增25.4亿元，其中4月末小微企业信用贷款余额31.8亿元，同比增加22亿，增速250%。

2020年疫情发生以来，我市金融系统强力保障重点领域需求。截至2020年12月末，全市再贷款累计发放63.65亿元，为贷款客户减少利息支出超1.6亿元；对制造业、批发零售业、住宿餐饮业等受疫情影响较重的小微企业，给予1个月的应付贷款利息优惠，减息金额2950.95万元；对普惠性小微企业贷款降息金额20379.95万元；为小微企业延长还款期限，涉及金额245719.81万元；担保公司为受疫情影响企业减免担保费共计271.75万元。

认真贯彻落实普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达货币政策工具延长至2021年底的工作部署，引导法人金融机构落实主体责任，推动普惠小微信用贷款占比稳中有升，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持，缓解小微企业抵押担保难问题。截至4月末，普惠小微企业信用贷款支持计划累计发放14.22亿元。

（二）推动政策性融资担保机构扩面增量，为企业增信。

由市政府出资组建运营我市小微企业信用保证基金温岭分中心，担保费率仅为0.75%，旨在通过政策性担保为小微企业提供增信服务，提高小微企业融资能力，降低小微企业融资成本，加强小微企业信用保证贷款支持力度。同时，为信保基金设立风险补偿，加强对小微企业贷款担保风险补偿，增强信保基金对小微企业担保信心，进一步扩大自身业务量，解决小微企业信用不够导致贷款难问题。截至2021年5月末，我市信保基金在保余额18亿元多，业务量居台州市前列。

（三）对接台州市信用信息平台，加强信用环境建设。

通过整合市场监管、财税、法院、环保、水务、房管、土地等部门的数据，充实到台州市级大数据库中，通过大数据建设为企业补充信用短板，为金融机构提供小微企业信息查询和分析，降低机构获客成本，节约信贷调查时间，提高信贷投放效率。目前已对接台州市平台的二期预警和评级功能，并在市内银行系统全面推广使用，为小微企业信用贷款提供良好的信用数据支撑。

（四）深入开展金融入企活动，优化企业融资结构。

组织全市金融机构开展“千员助千企”、“双基地”建设等金融入企活动。按照规上企业“一对一”，规下企业“一对多”方案，建立“一户一策”帮扶机制，建立“三张清单”， 要求各金融机构进一步下沉工作重心，分派工作人员进村入企，全面排查小微企业经营情况和融资需求等信息。一方面，通过向小微企业宣传信用贷款、商标权质押贷款、远期信用证等优秀金融产品，确保企业能够充分了解金融产品，从而由自身选择获得金融服务。另一方面，通过深入企业，了解企业生产经营情况、项目落地情况、资金需求情况及贷款情况，掌握企业融资需求具体投向，增加企业相关信息获取，为企业增信，消除信息屏障。通过走访调研，全面建立“问题清单”、“落实清单”、“责任清单”，精准施策，抓住企业需求点、关键点、疏通点，消除痛点难点，从而有效帮助企业获得发展资金。2021年1-5月，全市组织银企对接5921次，收集问题1507个，已解决1299个。摸排有融资需求小微企业30多家，召开专场政银对接会，推动解决小微企业融资难融资贵的问题。

二．存在问题及原因分析

（一）企业融资信用不足。部分企业存在产品竞争力不强、可抵押或质押的资产不多、资产负债率较高等现象，加上目前相互担保的难度越来越大，银行往往无法给予充足的信贷支持。因此，在当前经济下行压力越来越大的情况下，金融机构为控制自身风险，就会提高信贷门槛，增加企业融资成本。

（二）企业经营水平不高。部分企业主因文化程度的限制，在接受新的金融手段和融资方式方面趋于落后和保守。同时，一部分企业普遍缺乏现代企业经营机制，经营风格主要受企业主的综合素质决定，存在发展规划不明晰、生产经营不规范、财务信息不准确等问题，银行无法真正了解企业的实际生产经营管理情况，导致企业很难获得贷款或者贷款利率偏高。

三．下一步工作打算

（一）大力开展融资畅通工程。引导银行机构不断创新适合民营和小微企业的各项金融产品，更好地满足企业多样化融资需求。通过加大首贷户拓宽力度，优化信贷标准，降低信贷门槛，进一步加大对小微企业、民营企业、科技型企业信贷支持力度，使更多企业平等使用金融资源，扩大受益面。同时，进一步扩大农村承包土地经营权抵押贷款、信用贷款、商标质押权贷款、专利权质押贷款等金融创新支持项目覆盖面，推进年审制、无缝续贷、循环贷款等还款方式创新扩面应用，降低民营企业、小微企业融资成本。

（二）做好两项直达货币政策工具的延续工作。加强组织、宣传和推动，继续将落实两项直达实体经济的货币政策工具作为金融支持稳企业保就业重点工作。督促辖内法人机构落实主体责任，提升政策支持的精准度和直达性，切实提升普惠小微信用贷款占比。

（三）推动金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级工作。发挥核心企业的增信作用，通过与供应链中大企业的合作，推动其上下游小微企业的经营行为数据变成“可评价的信用”和“可流动的资产”，提高产业链上下游中小企业融资可得性。

（四）深化首贷户拓展行动。继续落实好“温岭市小微企业和个体工商户‘首贷户拓展三年行动（2020-2022年）’实施方案”，小微企业首贷户数和首贷金额显著增长，进一步提高首贷户比例与信用贷款余额，扩大小微贷款覆盖面。

（五）进一步拓展信保基金合作范围。推动信保基金适当放宽审核尺度，加大信保授信力度，提高信保基金服务面、服务效率，优先扶持生产经营性相对较好小微企业平稳度过产业转型升级“阵痛期”。同时，加强信保基金与相关部门合作，增强镇街道、部门对信保基金的了解度，通过政府基层机构向小微企业宣传，让小微企业能够及时了解信保基金相关业务以及产品，进一步破解小微企业担保难题。

（六）持续推动金融“三服务”。持续开展“千员助千企”、“双基地建设”（投资风险教育基地、企业融资服务基地）等活动，推动全市金融机构分派从业人员联系村居、企业，通过进村入企，开展金融宣传，实现金融服务延伸。对全市重点企业实施“一对一”服务，密切跟踪生产动态和资金需求情况，消除信息屏障，解决银企信息不对称，从而制定专项金融服务方案，将金融惠企政策送到企业手上，降低企业融资成本。

感谢你们对温岭金融工作的关心和支持！

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